2009/08/15 聯合報
最近生意不佳的小明，想把房子抵押借款以便於資金周轉。隨著房市轉熱，
小明興沖沖委託仲介業者代為估價，想知道自己的房價究竟有多少價值，沒
想到得到的答案卻讓小明傻眼，因為房仲業者告訴他，可能要降價求售，房
子才賣得掉，小明大嘆「為什麼我的房子不增值？」
山高水遠位置偏僻
美國次級風暴的教訓讓台灣的銀行承作房貸時更趨嚴謹，其中有五大類被視
為房市冷門屋，不僅貸款成數被壓很低，有些銀行甚至還拒貸，萬一買到冷
門屋，不僅借不到錢，以後轉手更是困難，消費者若要評估資產現值，「銀
行的挑屋原則」不妨做為一項參考依據。
夾層屋山坡地住宅
首先是地處偏僻、山高水遠的房子。因為偏遠地區的房子，市場流通性差，
例如海邊、中南部一些鄉鎮地區的房子，大部分銀行都不接受申貸。
其次是冷門產品，即使在景氣好的時候，一些屬性較特殊的產品，因放貸風險
高，故較不受銀行歡迎，如套房、夾層屋、山坡地住宅、地下室等都是目前銀
行禁忌的產品，想要貸到高成數較有困難，因此在預算上，消費者要準備較多
自備款。
輻射屋海砂屋凶宅
其他如輻射屋、海砂屋、凶宅，這類具有重大瑕疵的房子，因容易引發買賣糾
紛，大多數銀行為了迴避風險，多半不予核貸。還有一種是災區型的房子，例
如地處淹水區、土石流危險區的房子，也是銀行拒往的標的，風雨一來，不僅
住家淪為水鄉澤國，甚至房屋還會嚴重受損，很多銀行通常也不給貸。
嫌惡設施就在附近
大環境的因素除區段之外，小環境不良的住宅，也讓銀行業者怕怕。因此銀行請
估價師事務所代為估價時，也會要求估價人員對於附近環境有嫌惡設施者，予以
詳列，作為核貸成數的參考，例如周邊有嫌惡設施的房子，像是焚化爐、高壓電
塔、廟宇、福地、加油站、葬儀社、瓦斯行和特種行業等，對居住品質、安全有
影響之行業，或者周圍有空氣汙染、噪音之工廠，有些銀行即使願意申貸，申貸
的成數通常不會太好。
路沖死巷和對角屋
包括陰宅在內的嫌惡設施皆會使房價較區域行情下跌5%~20%不等。還有一種銀
行忌諱放貸的屋況條件就是風水上的禁忌，例如路沖、死巷、缺角屋、對角屋等
，有些銀行在成數上會納入減分的考量。
購屋族想要避免買到「難貸屋」或「無貸屋」，實地勘查是不二法門，白天夜晚
，最好都實地勘查，勤走訪多打聽，了解周遭環境狀況。由於嫌惡設施鄰近的房
子，多半短期內不易改變現況，不僅環境品質不佳且未來脫手轉售也有困難，行
情普遍不佳，民眾選購房屋時，要格外留意。
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