2009/08/09 聯合報
隨著房地產景氣回升,北市中古屋行情突破每坪40萬元,連帶讓銀行對
小套房貸款也逐漸解禁,尤其民營銀行不再將室內15坪以下的小套房排
除在款行列外,鄰近捷運線500公尺以內的小套房甚至可爭取到八成以
上貸款和更好條件。
成數七一般略低
各大銀行房貸成數已全面提高到八成五,對於區位優質、上市櫃公司員工或
公教人員更可能給予九成額度。安泰銀行表示,即使小套房解禁,核貸成數
仍比一般房貸略低,一般多僅銀行鑑估值的六、七成。
貸款身分列考量
合庫主管建議,不論房價高低,購買小套房的自備款最好至少有三成,因為
有足夠的自備款可證明較具經濟實力,向銀行申請貸款的成功機率會因而提
高,也較不會影響未來裝潢、生活等資金調度。
行庫主管分析,小套房坪數小、總價低,僅適合單身上班族或新婚夫妻居住
,這種先天條件限制讓小套房發生逾放時,銀行後續拍賣脫手難度較高,放
款審核也因而較嚴格;另外,小套房總價低、投資客較多,當經濟景氣反轉
時,銀行第一個縮手的產品就是「一房一廳」的套房產品。
銀行審核房貸時,除了商品特性,也會考量貸款人條件,若年收入高於80萬
元、負債比低,且具有公教人員、律師、會計師或上市櫃主管等身分,貸款
成數也會因此提高,最高約可貸到八成五。
熟識銀行好商量
貸款人還款能力決定貸款利率與成數,但銀行另一個考量重點是小套房地點
,安泰銀行便建議,小套房要保值,最好挑選周邊生活機能、交通設施極佳
的地點,包括附近有超商、學校、公園等都會加分,因為生活機能愈完整,
未來脫手愈容易,銀行可提升擔保品保障。
去年買小套房的田先生向銀行申請貸款,卻遇上全球金融海嘯,田先生以實
際經驗表示,若擔心向銀行申請小套房貸款條件不好,不妨優先考慮曾經往
來的中小型銀行或當地信合社,審核條件會比大型行庫彈性,只要沒有信用
不良紀錄,通常能爭取到較好的利率與核貸額度。